10.11.2016

Основные моменты процедуры банкротства физических лиц

  • Что такое «банкротство гражданина (физического лица)?
  • Какие основания для подачи гражданином заявления о банкротстве предусмотрены в законодательстве Российской Федерации?
  • Какие документы необходимы для обращения гражданина в суд с заявлением о личном банкротстве?

Что такое «банкротство гражданина (физического лица)?

Реклама об оказании правовой поддержки гражданам по списанию долгов все чаще стала появляться в сети «Интернет». На сетевых просторах нашей страны появились сайты с предложениями юридических компаний услуги в разрешении кредитных проблем путем признания физическим лицом банкротом.

С 01.10.2015г. в Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ( далее – «Закон о несостоятельности (банкротстве)») были внесены изменения, позволившие гражданам признавать себя банкротами. Закон о банкротстве в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действует в России с 2002 года. За 14 лет действия Закона о несостоятельности (банкроства), процедура банкротства юридических лиц обкатана и устранены все неточности указанного нормативно-правового акта. После получения огромного опыта применения в Российской Федерации Закона о несостоятельности (банкротстве) в отношении субъектов предпринимательства законодатель перенес данную практику и на физических лиц.

Основные моменты процедуры банкротства физических лиц в нашей стране были заимствованы из законодательства стран Западной Европы и США , где практика признания гражданина несостоятельным действует уже не один десяток лет.

Главными сходными чертами процедур банкротства в государствах выступают следующие механизмы: получение гражданином права на реструктуризацию (отсрочку платежа) по потребительским и ипотечным кредитам, коммунальным платежам, иным гражданско-правовым обязательствам; реализация имущества гражданина-банкрота для погашения требований его кредиторов. Основными отличиями личного банкротства гражданина в России от процедуры несостоятельности физического лица в цивилизованных странах являются :

  • гражданин не может использовать свое право на инициирование повторного личного банкротства в течение 5 календарных лет с момента объявления его банкротом;
  • отсутствие у гражданина имущества, достаточного для погашения расходов по арбитражному делу о его банкротстве (к сожалению, в арбитражные суды отказывают некоторым гражданам в связи с отсутствием у них какого-либо имущества (денежные средства, автотранспорт, садовый участок ) ;
  • низкая финансовая грамотность граждан нашей страны (в нашей стране нередки ситуации, связанные с непониманием заемщиками порядка начисления процентов за пользование кредитными ресурсами, штрафных санкций за несвоевременный возврат основного долга и просрочку уплаты процентов) ;
  • разная стоимость финансовых ресурсов по потребительским и ипотечным кредитам (если для жителей США или стран Западной Европы жизнь в долг не вызывает особого дискомфорта (процентная ставка по ипотечным и потребительским кредитам - от 3 до 8 процентов годовых), то в нашей стране обслуживание гражданином ссуды (займа) превращается в добровольное кредитное рабство (процентная ставка по указанным кредитам составляет от 18 процентов годовых).

Какие основания для обращения гражданина в суд с заявлением о банкротстве предусмотрены в законодательстве?

В соответствии с Законом о несостоятельности (банкротстве) любой гражданин Российской Федерации или его кредитор вправе направить в арбитражный суд заявление о признании такого гражданина несостоятельным (банкротом) при наличии следующих условий:

  • сумма долгов гражданина превышает 500 000 рублей и указанные долги не могут быть оплачены более трех месяцев;
  • либо гражданин может обратиться с подобным заявлением в арбитражный суд в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Какие документы необходимы для обращения гражданина в суд с заявлением о личном банкротстве?

Для целей принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина несостоятельным он обязан вместе с заявлением подать следующие документы:

1) Документы, характеризующие правовой статус гражданина

    - копия паспорта гражданина;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
  • документ, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.

2) Документы, характеризующие имущественное положение гражданина

    - списки кредиторов и должников гражданина,
  • опись имущества гражданина;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество (предоставляется выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
  • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за последние три года;
  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах;

3) Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме

  • копии кредитных договоров, заключенных гражданином с кредитными организациями;
  • копии договоров миркрозайма, заключенных гражданином с микрофинансовыми организациями;
  • справки банков (микрофинансовых организаций) о размере текущей просроченной задолженности.